在全球化的信用卡支付环境中，卡组织如Visa、Mastercard扮演着关键角色。拒付，即chargeback，虽然通常被译为“拒付”，但它实际上是一种针对争议交易的退款请求机制。当持卡人对信用卡交易存有异议，如商品描述不符、未收到货物等，他们可以透过发卡机构向商户的收单机构提出申诉。根据信用卡组织的指引，如申请被接受，交易会被撤销，款项会退还给持卡人。
一般情况下，持卡人有180天（可能更长）的时间来提出申诉，这个期限的设定是为了确保所有涉及方有充足的时间进行调查。发卡行从接到投诉到处理完毕，可能需要3-6个月，复杂的流程中包括持卡人、商户、发卡行、收单行和卡组织的协调。
最近，Visa的新举措Visa Claims Resolution (VCR)简化了拒付争议处理流程，分为定责和协调两种模式。未经授权的拒付采用定责处理，平台不能再请款，卖家需支付仲裁费用；而对于顾客争议类拒付，Visa通过协调流程处理，要求卖家在规定时间内提供证据以避免败诉。
预防拒付的策略：</
为了降低用户发起拒付的风险，Visa和Mastercard等组织推动了安全电子交易协议（SET）和3D安全认证。SET协议确保网络支付的安全，而3D安全认证（如Visa的Verified by Visa、Mastercard的MasterCard SecureCode™等）通过三重验证（收单行、发卡行和卡组织）增强交易安全性。这一机制显著提升了用户在线购物的安全感，减少了恶意拒付的发生，但也可能影响交易速度，因为3D安全认证在亚洲地区更为常见，欧美地区则依赖完善的信用卡制度和健全的信用体系。
